中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議定調(diào)2022年經(jīng)濟(jì)發(fā)展“穩(wěn)中有進(jìn)”，市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)2022年或?qū)⒂瓉碡?cái)政政策、貨幣政策、行業(yè)政策的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，共同推進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)目標(biāo)落地。屆時(shí)，壽險(xiǎn)負(fù)債端短期將受益于市場(chǎng)流動(dòng)性增加，長(zhǎng)期將受益于經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好。

整體而言，2022年經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)壽險(xiǎn)負(fù)債端是有利的，如何把握機(jī)遇，答案來自市場(chǎng)。隨著新生代客群逐漸演變?yōu)楸ｋU(xiǎn)消費(fèi)主力，他們擁有更高的學(xué)歷、更廣泛的信息檢索能力，這對(duì)產(chǎn)品的價(jià)值度、服務(wù)的專業(yè)性提出了更高要求。通過代理人專業(yè)能力輸出，建立與客戶的持久信任，以“保單+服務(wù)”形式與其他理財(cái)競(jìng)品形成區(qū)隔，彰顯保險(xiǎn)價(jià)值，這理應(yīng)是高質(zhì)量發(fā)展的必經(jīng)之路。

12月13日，中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)黨委召開擴(kuò)大會(huì)議，強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議部署，堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，全力落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)子公司太平人壽迅速行動(dòng)，緊扣“穩(wěn)”字核心，從需求、渠道、生態(tài)建設(shè)等方面積極部署2022年開局工作，全力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

“穩(wěn)”需求：產(chǎn)品端多元組合精準(zhǔn)服務(wù)市場(chǎng)需求

產(chǎn)品和服務(wù)是保險(xiǎn)公司連接客戶的直接觸點(diǎn)。近年來，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上持續(xù)強(qiáng)化“以客戶為中心”的價(jià)值理念，結(jié)合市場(chǎng)反饋和客戶需求，優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足客戶保險(xiǎn)保求，提供更好服務(wù)體驗(yàn)。

保險(xiǎn)公司產(chǎn)品策略更為多元。以太平人壽2022年一季度的產(chǎn)品為例，其不是單一的年金險(xiǎn)，形態(tài)和類別更加豐富，年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)多種類別組合推動(dòng)，年繳+月繳多種繳別組合選擇。據(jù)了解，太平人壽計(jì)劃主推的國(guó)璽世享年金險(xiǎn)，以及增額終身壽險(xiǎn)都支持月繳。

當(dāng)前的市場(chǎng)認(rèn)可保險(xiǎn)保本保收益的優(yōu)勢(shì)，偏好高預(yù)定利率傳統(tǒng)年金，太平人壽國(guó)璽世享的創(chuàng)新在于滿足了客戶對(duì)收益和流動(dòng)性雙重偏好，支持月繳的方式，也降低了繳費(fèi)門檻，讓市場(chǎng)更易接受。不僅如此，年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)多種類組合推動(dòng)，也為市場(chǎng)提供了更多選擇，滿足消費(fèi)群體多層面的保障需求。

“穩(wěn)”質(zhì)量：專業(yè)與品牌將成為代理人未來發(fā)展關(guān)鍵

代理人規(guī)模驅(qū)動(dòng)正向質(zhì)量驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，市場(chǎng)普遍長(zhǎng)期看好代理人質(zhì)量?jī)?yōu)秀或正進(jìn)行代理人轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)公司。

《2020中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)生態(tài)白皮書》顯示，在人力規(guī)模方面，2019年的保險(xiǎn)營(yíng)銷員數(shù)量突破了900萬大關(guān)，達(dá)到了912萬，但同比增速明顯放緩，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已從數(shù)量增長(zhǎng)向質(zhì)量增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變。人海戰(zhàn)術(shù)或已經(jīng)達(dá)到拐點(diǎn)，專業(yè)與品牌，將成為保險(xiǎn)營(yíng)銷員群體未來向精英化邁進(jìn)的關(guān)鍵。

保險(xiǎn)公司都在渠道建設(shè)上下大力氣。太平人壽2022年一季度在渠道建設(shè)上，可以用“固化績(jī)優(yōu)、推動(dòng)中堅(jiān)、激活全員”來形容，從專業(yè)培訓(xùn)、產(chǎn)品支持及政策資源支持等各方面，進(jìn)一步促進(jìn)隊(duì)伍提質(zhì)增量。

具體而言，在培訓(xùn)上，各層級(jí)培訓(xùn)，覆蓋全員，講透產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)規(guī)則和資源，保證專業(yè)化。在產(chǎn)品上，產(chǎn)品設(shè)計(jì)精準(zhǔn)瞄準(zhǔn)市場(chǎng)需求，堅(jiān)定隊(duì)伍銷售信心；月繳+年繳的靈活繳費(fèi)方式，降低銷售難度；多種類產(chǎn)品組合推動(dòng)，幫助隊(duì)伍擴(kuò)大目標(biāo)市場(chǎng)。在政策上，產(chǎn)品配套CAR-T治療健康保障計(jì)劃及養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，高端客戶匹配家族辦公室信托服務(wù)，多層次資源支持。

國(guó)泰君安非銀金融行業(yè)首席分析師劉欣琦表示，壽險(xiǎn)行業(yè)本輪轉(zhuǎn)型將改變保險(xiǎn)原先基于渠道影響力的商業(yè)模式，核心滿足客戶醫(yī)養(yǎng)康寧等服務(wù)需求，匹配滿足需求的保險(xiǎn)+服務(wù)，并打造能夠匹配產(chǎn)品供給和客戶需求的渠道。

“穩(wěn)”生態(tài)：從“拼產(chǎn)品”向“拼服務(wù)”，構(gòu)建“產(chǎn)品+服務(wù)”優(yōu)勢(shì)

天風(fēng)證券研報(bào)顯示，頭部保險(xiǎn)公司正從“拼產(chǎn)品”轉(zhuǎn)向“拼服務(wù)”，通過布局健康醫(yī)療生態(tài)，來構(gòu)建“產(chǎn)品+服務(wù)”的差異化優(yōu)勢(shì)。

太平人壽持續(xù)強(qiáng)化生態(tài)圈建設(shè)，多種資源并行。若從深耕高端市場(chǎng)，健康及養(yǎng)老資源服務(wù)、科技賦能三個(gè)角度加以觀察，在高端市場(chǎng)上，太平人壽的1929私享會(huì)、家族辦公室、私董會(huì)致力于高客服務(wù)，形成了自己的品牌效應(yīng)。

在醫(yī)康養(yǎng)上，太平人壽2021年分別發(fā)布了“樂享健康”健康管理服務(wù)品牌和“樂享養(yǎng)老”服務(wù)品牌，2022年將持續(xù)在醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)圈建設(shè)方面發(fā)力。目前，太平人壽已在集團(tuán)部署下成立了醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)小組，計(jì)劃持續(xù)完善一攬子服務(wù)，逐步投放市場(chǎng)，在客戶體驗(yàn)方面繼續(xù)發(fā)力。此外，集團(tuán)內(nèi)的資源共享也為太平人壽的客戶服務(wù)增添助力，太平日本將持續(xù)為太平人壽客戶提供有保障的高品質(zhì)健康管理服務(wù)。

保險(xiǎn)從單純的保障類產(chǎn)品進(jìn)化到產(chǎn)品+服務(wù)，向客戶提供綜合產(chǎn)品服務(wù)體系。這意味著，保險(xiǎn)行業(yè)不僅可以提供保障，而是變成保障+服務(wù)，形成綜合服務(wù)體系，建立了從銷售保單為主到以客戶全生命周期管理為主的經(jīng)營(yíng)模式。

在科技賦能上，太平人壽將將銷售行為管理集成在線上，提升管理效率；對(duì)關(guān)鍵過程進(jìn)行線上指導(dǎo)，隨時(shí)服務(wù)銷售隊(duì)伍；舉辦線上活動(dòng)，加溫客戶關(guān)系。

在“第十六屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)-保險(xiǎn)論壇”上，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)商敬國(guó)在演講中表示，“行業(yè)的發(fā)展要向外看，不能內(nèi)卷，外部和行業(yè)發(fā)展緊密相關(guān)，數(shù)字化、ESG這些時(shí)代的主旋律未來要與行業(yè)緊密結(jié)合在一起。我們要做好準(zhǔn)備，雖然轉(zhuǎn)型期很痛苦，相信中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還會(huì)迎來黃金時(shí)代。”